בשנים האחרונות, צצו בנוף הישראלי מספר חברות חדשות, שתחום עיסוקן אינו נהיר לכל: איתור כספים שנאבדו. למרבה הפלא, אין המדובר הוא בכספים שנשדדו מסניף בנק כלשהו, וגם לא בכאלה אשר מקום מחבואם בבית נשכח. תחת זו, הכוונה היא לכספים שהופקדו בשלב מסוים בתוכנית פיננסית כלשהי, ודבר קיומם נשכח על ידי המפקיד או הגורם הפיננסי שטיפל בהם.
ההערכות כיום הן כי למעלה מ-15 מיליארד שקלים מונחים להם אי שם בקופות התופחות של ביטוחי המנהלים, ביטוחי החיים, קרנות ההשתלמות, קופות הגמל ועוד. המשמעות הברורה של עובדה זו היא שישנם לא מעט אנשים אשר זכאים לקבל, על פי חוק, אלפי, עשרות אלפי ואפילו מאות אלפי שקלים- ואינם יכולים לעשות זאת.
החדשות הטובות הן שהמאבק בבירוקרטיה וברשלנות של הגופים הפיננסיים השונים אינה חייבת להיעשות לבד. חברות אשר איתור כספים בקופות גמל הוא תחום עיסוקן מבצעות את כל העבודה עבור הלקוח, כך שכל שנותר לו, בסוף התהליך, הוא להכין את חשבון הבנק שלו לתוספת נכבדת.
איתור כספים בקופות גמל ובבנקים – לחצו לברור
ראשית: כיצד כספים יכולים ללכת לאיבוד?
ישנם מספר מקרים נפוצים שמביאים לכך שהאדם מאבד את "הקשר" עם כספו, או עם הגורם אשר מופקד על השמירה עליו. נניח שיש לו קופת גמל שמנה. במידה והוא עובר כתובת מגורים, מחליף מקום עבודה או נמצא תחת הסכם קיבוצי שאינו מכיר, הכספים עלולים להישאר "תקועים" במקום הקודם ששמר על קופת הגמל, והאדם אפילו לא יבחין בכך.
מעבר לכך, הורים שנפטרו בעודם שכירים, או הורים שנפטרו וילדיהם זכאי לאחת מקופות הגמל שלהם- משאירים את הגופים הפיננסיים לא פעם עם הסכומים, ולא את יקירם.
אם נוסיף לכך את "רפורמת בכר" מ-2005 שהעבירה את קופות הגמל וקרנות הפנסייה מהבנקים בתהליך מסורבל, נבין מדוע כלל הסכומים מגיעים לכ-15 מיליארד שקלים.
הצעד הראשון: לפנות לחברה מתאימה
לא צריך להיות גאון סטטיסטי כדי להבין שהסבירות הגבוהה היא שגם עבורך מחכים אי שם כספים אבודים, שהנוכחות שלהם בחשבון הבנק שלך יכולה רק לסייע. עם זאת, בדרך כלל אינך יודע אפילו מהיכן להתחיל לחפש, מה גם שהתיעוד הרשמי על הימצאות הכספים האבודים אינו שורד את השנים במקרים רבים.
סביר מאד להניח שניסיון לפנות אל חברות הביטוח או הגופים הפיננסיים ייתקל בחומה בצורה של בירוקרטיה וחוסר נכונות לסייע לך (אחרי הכל, גופים אלה מרוויחים לא מעט מעמלות על כספים שמצטברים בקופות שלהם). חברה לאיתור כספים אבודים היא הפיתרון הכמעט יחידי עבורך.
מה עושות חברות לאיתור כספים?
חברות לאיתור כספים אבודים מצליחות כמעט תמיד לאתר הכספים שאבדו, ועושות זאת הודות לטכנולוגיה ולכוח האדם. בפן הראשון, הרי שעומדים לרשותם מאגרי מידע ממוחשבים, המכילים למעשה את כל המידע של הגופים הפיננסיים. בהצלבה עם נתוני הלקוח והתחנות שעבר לאורך הקריירה שלו, ניתן לסרוק את הביטוחים והקרנות השונים. בהרבה מקרים, צעד זה ימצא התאמה כלשהי.
מעבר לכך, הרי שלצורך עבודתן נעזרות החברות גם בכוח אדם מנוסה ובעל קשרים ענפים בכל המוסדות האמורים. צוות נציגי השטח של החברות מסתובב בין הגופים השונים ומנסה לאתר את כל מה שמאגרי המידע לא מוצאים. מעבר לכך, מנהלים אנשים אלה את כלל המשא ומתן מול החברות הפיננסיות, כך שהכסף יעבור לחשבונו של הלקוח ללא עיכובים נוספים.
חשוב לציין כי בהרבה מקרים משימת האיתור הראשונית של החברה נעשית ללא התחייבות או כל תשלום מצידו של הלקוח, ולכן ההמלצה הברורה היא לבדוק בכל מקרה אם מגיעים לך כספים. אחרי הכל, כפי שכבר ציינו, סביר מאד להניח שגם אתה נמצא ברשימת מקבלי האבידות.
לחצו כאן לאיתור הכספים מקופות הגמל שלכם