היום כבר לא צריך להתחבר עם הבנק ב"נישואים קתוליים", הרבה יותר מקובל, נפוץ ואף פשוט לעבור היום בנק או לפתוח חשבון נוסף בבנק אחר.
אך בין אם מדובר על פתיחת חשבון בנק ראשון וחדש ובין אם מדובר על מעבר לבנק אחד מבנק אחר, ההליך הבירוקרטי, ההבדלים במסלולים, העמלות ויתר המרכיבים השונים בתהליך עשויים לבלבל בהחלט.
אנו רוצים לפשט את הדברים ולספק לקוראינו מדריך לגבי השאלה החשובה: איך בוחרים איפה לפתוח חשבון בנק?
הבנקים השונים מתחרים זה בזה על נתחי שוק ולקוחות חדשים, כאשר כל אחד מהם מציע הטבות שונות, עלויות שונות בעמלות למיניהן, מתנות למצטרפים, הקלות בהלוואות וכיוצא באלו. הפרשי המחיר בין בנק אחד למשנהו יכולים להגיע למאות שקלים וגם ישנו ההיבט החשוב של שביעות הרצון מהשירות עצמו. מה גם שכיום הרגולציה מקלה על לקוחות לעבור בין בנקים.
הגדירו מה חשוב לכם ומה הצרכים שלכם
ראשית כל בהקשר לשאלה איך בוחרים איפה לפתוח חשבון בנק חשוב להגדיר את הצרכים שלכם מהבנק ומה חשוב לכם. יש כאלו שחשוב להם בנק עם מינימום תור ויש כאלו שבכלל לא מגיעים לסניף אלא עושים הכל באינטרנט, יש כאלו שחייבים זמינות של בנקאי אישי ויש כאלו שרוצים עמלות כמה שיותר נמוכות, וכן הלאה מבחינת צרכים והעדפות.
מי שמנהל תיק השקעות בניירות ערך דרך הבנק צריך למשל לבדוק מהן ההטבות וההנחות בעמלות שהוא יכול להשיג.
עמלות
אמנם יש לשוק הבנקאות בישראל עוד לאן להתקדם מבחינת עמלות – יש מדינות מערביות בהן אין כמעט עמלות על חשבון בנק פרטי – אך בשנים האחרונות נעשו צעדים בכיוון הנכון.
העמלות מהוות את עיקר העלות של אחזקת חשבון בנק, כך שרצוי לבצע סקר שוק ולחפש את ההטבות המתאימות ביותר. יש בנקים המציעים עמלות עו"ש מופחתות מאוד לתקופה מוגבלת או אף פטור מלא לכמה שנים בהעברת משכורת.
חשוב להבין מה נכלל בעמלות הערוצים הישירים (אינטרנט למשל) ומה בעמלת הפקיד ומה בדיוק ניתן לבצע בכל אפיק. בהחלט יש מקום להתמקח ולדרוש פטור מעמלות או הנחות משמעותיות.
מסגרת האשראי וריביות
חשוב מאוד להתעקש עם הבנק ולדרוש לדעת מהן הריביות הממוצעות על פיקדונות וכמה הבנק גובה על הלוואות ועל חריגה ממסגרת האשראי. כמו כן למי שזה רלבנטי, יש לשאול לגבי קביעת מסגרת האשראי ומדיניות הבנק בנושא זה.
נגישות ומיקום הסניף
כמובן שיש חשיבות למיקום הסניף והנגישות שלו עבורכם כלקוחות. הבנקים הקטנים עשויים להציע תנאים תחרותיים מאוד אך פריסת סניפים פחות נוחה ורחבה למשל. בדקו האם יש סניף קרוב אליכם ובמיקום נוח והשקיעו מחשבה מה הכי יעיל עבורכם. כמו כן, בנקים רבים מציעים כיום "סניף וירטואלי" ללקוחות, מה שאומר מינימום הגעה לסניף פיזי וניהול החשבון באופן כמעט בלעדי באינטרנט – בחנו אפשרות זו, על מנת לקבל תמונה רחבה יותר.
אפשרויות באינטרנט ובמובייל
כיום יש חשיבות גדולה לאיכות השירות ולמהות הפעולות שניתן לבצע באינטרנט ודרך מכשירי מובייל. כאשר התחום מתפתח אך יש בנקים המציעים שירותים יותר מתקדמים לעומת אחרים.
איכות השירות
אמנם זהו נתון שקצת קשה להשוות לגביו, אך כן ניתן לברר מה הנהלים ומה מקובל באותו בנק מבחינת השירות: האם יש לכם בנקאי פרטי זמין עבורכם, האם אפשר לשלוח מייל לבנקאי, בדקו את שעות הפעילות ואל תתביישו לדבר עם המנהלים לגבי הטבות ושירותים מיוחדים.
הטבות ומתנות
לבסוף בשיקולים של איך בוחרים איפה לפתוח חשבון בנק תוכלו להתייחס להטבות כספיות ומתנות שהבנק עשוי להציע על מנת לפתוח אצלו חשבון. הטבות אלו יכולות להיות ריביות נמוכות על הלוואות, פטור מעמלות וכדומה וגם מתנות כגון הנחות ושוברים לבילויים, קניות וכיוצא באלו.