בעידן הווירטואלי כל אדם מהשורה יכול להגיע למסחר בבורסה מביתו. עם זאת, קיים מבחר עצום של אפיקי השקעה ונחוץ ידע מקצועי בשוק ההון בכדי להגיע לניתוח מנבא מציאות, יועצי ההשקעות הם בעלי ידע וניסיון בתחום והם לא תמיד מפיקים רווחים, לעיתים נגרם הפסד. האדם הפרטי נטול הידע, עשוי להשקיע מתוך תחושת בטן או הימור והסיכוי לרווח יעמוד על חמישים אחוזים, בכדי להגדיל את הרווחים כדאי לו, לאדם הפרטי, להשתמש בשירותי השקעה מקצועיים, בבנק להשקעות.
בנקים להשקעות: מתמחים במוצר פיננסי אחד
הבנקים הם הגורם המקצועי לעבודה עם כסף. כחלק משירותיו יספק הבנק ייעוץ וניהול בתחום ההשקעות ללקוחות עסקיים. בפני לקוח המעוניין להשקיע את כספו עומדות מספר אופציות, הראשונה היא ניהול תיק ההשקעות באמצעות הבנק, בפגישה עם יועץ ההשקעות ייפרט לפניו הלקוח את סכום הכסף שברצונו להשקיע, תקופת הזמן שבה יעמוד הכסף לצורך השקעה ורמת הסיכון שהוא מעוניין לקחת. הפקיד יבנה תיק מותאם אישית ויעדכן את הלקוח על שינויים בשוק ההון והמלצות למכירה או קנייה של ניירות ערך, אגרות חוב ומניות.
שילוב של בנק ובית השקעות
האפשרות השנייה היא השקעת הכסף בבית השקעות, שם הלקוח משקיע את כספו ומותיר את עבודת הניהול לבית ההשקעות, היועצים ישקיעו כראות עיניהם ויעשו את המקסימום בכדי להגדיל רווחים ולמנוע הפסדים.
האפשרות האחרונה מיועדת לבעלי ידע בשוק ההון או אומץ. ההשקעה נעשית באמצעות רישום לחברות תיווך בין הלקוח לבורסה והמשקיע קונה ומוכר בזמן אמת. בשיטה זו רמת הסיכון גבוהה מאוד, אומנם החברה מספקת ייעוץ וכתבות רלוונטיות אך אלו אינם שווים לייעוץ מקצועי.
השיטה הממוצעת למסחר היא באמצעות בנק להשקעות, שם יינתן ייעוץ מאנשי מקצוע ונתונים בזמן אמת, הפקיד יחצוץ בין הלקוח לתיק ההשקעות ויעמוד לרשותו לפני כל פעילות כלכלית בתיק.
שירותים נוספים מלבד השקעה בבורסה
מלבד ההשקעות בשוק הבורסה והמסחר, ינהל הבנק עבור הלקוח השקעות מסוג אחר, אלו מיועדות ללקוחות עסקיים המעוניינים להנפיק מניות או איגרות חוב בבורסה עבור החברה. הבנק ילווה את החברה המסחרית בכל צעד וימליץ על דרכי פעולה הטובים ביותר מבחינה כלכלית עבור החברה.
כמו כן, יסייע הבנק בענייני מיזוג ורכישת חברות אחרות, זהו צעד כלכלי ומשמעותי ששווה כסף רב, כל טעות עלולה לעלות לחברה ביוקר. הבנק ילווה את התהליך ויכוון את הלקוח לצעדים מושכלים ולרכישה שתניב הכנסות יפות. מלבד הייעוץ, הבנק ידריך את בעלי החברה בנוגע להליכים הבירוקרטים שעליהם לנקוט בכדי לרכוש חברה אחרת או להתמזג עימה.
באופן כללי אפשר להגדיר את המסחר בבורסה כמתן הון לחברה הנסחרת בה. קהל המשקיעים מלווים לכאורה כספים לחברה המשמשים אותה להרחבת הפעילות העסקית. באגרות חוב, המשקיע מלווה כסף לחברה והיא מתחייבת להשיבו בתוספת ריבית, קבועה או משתנה. ברכישת ניירות ערך, הלקוח משקיע בחברה והופך למיני שותף, אם רווחי החברה עולים, הוא זוכה באחוזי רווחים, אם רווחי החברה יורדים, הלקוח יפסיד חלק מכספי ההשקעה.
קיימים אפיקי השקעה נוספים וההמלצה לכלל המשקיעים היא, להרכיב תיק השקעות מגוון בכדי שגם אם השקעה אחת תביא להפסדים, ההשקעות האחרות יניבו רווחים ויכסו על ההפסד, בדרך זו הסיכון להפסדים פוחת.
בבנקים הסטנדרטיים מוצע שירות לניהול החשבון הכולל את חשבון העובר ושב, אשראי, חסכונות ופיקדונות. ההבדל בין הבנק הרגיל לבנק השקעות הוא באופן השקעת הכסף. בעוד הבנק המנהל את החשבון מציע תוכניות חסכון ופיקדונות המפיקים רווחים קטנים מאוד אך ידועים מראש, הבנק להשקעות מציע בניית תיק השקעות שעשוי להפיק רווחים נאים, ברמת סיכון הנעה בין נמוכה לגבוהה מאוד. הכסף אינו מושקע בבנק אלא בחברות הנסחרות בבורסה לבקשת הלקוח, שם הרווח אינו ידוע מראש אלא משתנה וקיימת גם האפשרות להפסדו.
מרבית הבנקים מציעים גם מסלול השקעות ואין הכרח להשקיע בבית השקעות בלבד.