מהי הלוואה ללא ביטחונות של בנק הדואר?

בנק הדואר, מיסודה של רשות הדואר, הינו כיום חברת בת של חברת דואר ישראל. בזכות מגוון השירותים ופריסת הסניפים הרחבה, לא מעט אנשים הפכו ללקוחות קבועים או מזדמנים של בנק הדואר והם מבצעים מגוון רחב של פעולות כגון:

• רכישת מטבע חוץ.
• שימוש בכרטיסי חיוב.
• הפקדה לתוכניות חיסכון.
• ביצוע תשלומים שונים.
• העברות כספים לחשבונות עצמיים או לחשבונות של מוטבים שונים.
• הנפקת המחאות.
• משיכת מזומנים.
• שירותים שונים ללקוחות עסקיים.

לצד שירותים אלה פעיל בנק הדואר גם בתחום ההלוואות בקרב לקוחות שונים. בתחום זה, הרחיב לאחרונה הבנק את פעילותו בקרב פלח השוק של הלקוחות העסקיים. ללקוחות אלה, בעיקר מסדר גודל קטן עד בינוני, מציע הבנק הלוואות ללא צורך באספקת ביטחונות.

מזומן בזמן

עסקים רבים זקוקים להלוואות לצורך מימון התנהלותם השוטפת או לצורך מימון של הרחבת פעילות. בין היתר, הצורך בהלוואות נובע מהעובדה שלקוחותיהם של אותם עסקים נוהגים לא פעם לשלם באיחור.

התארכות ימי האשראי, תולדה של מציאות כלכלית לא פשוטה, מקשה על עסקים רבים להתנהל, גם כאשר ההכנסות שלהם אמורות לאפשר להם להתקיים בכבוד.

עסקים כאלה, אך גם אחרים, זקוקים לעיתים להלוואות בנקודת זמן מידית. האפשרות לקבל הלוואה ללא בטחונות יכולה להקל מאוד על עסקים רבים, גם מן הבחינה הבירוקרטית.

אפשרות ייחודית

האפשרות שמציע בנק הדואר, של קבלת הלוואה ללא בטחונות, הינה ייחודית למדי. מרבית הבנקים מעוניינים להציע אשראי לכל דורש רק בתנאי שהלקוח יוכל לעמיד בטחונות מספקים.

כך, למשל, נהוג במקרה של משכנתא, כך נהוג גם כאשר נוטלים הלוואה לרכישת רכב, וכך נהוג כאשר מדובר על לקוחות עסקיים. סוג הביטחונות משתנה ממקרה למקרה, הללו יכולים להיות נכס נדלן, ניירות ערך, פיקדונות, כלי רכב וכיוצא באלה, אבל הצד הדומה שלהם הוא שכולם מבטיחים לבנק שהלקוח ישלם את תמורת ההלוואה.

כאן עולה השאלה כיצד יכול בנק הדואר לפנות ללקוחות עסקיים ולהציע להם פעילות בהלוואות ללא ביטחונות.

שיתוף פעולה באשראי

ההלוואות לעסקים מבית בנק הדואר הינן שירות שהוא פרי של שיתוף פעולה עם חברת האשראי פנינסולה.

לחברה ולבנק הדואר ישנה פעילות עסקית משותפת בתחום האשראי כבר מספר שנים, כאשר עד כה כללו ההלוואות בייחוד מסגרת אשראי מוגדלת ללקוחות עסקיים.

לאחרונה, לאור מצוקת האשראי לעסקים, הוחלט לאפשר ללקוחות עסקיים לקבל הרבה יותר מהגדלת מסגרת אשראי (שניתנה על סמך צ'קים של לקוחות החברה). ההלוואות העסקיות, שאמורות להיות בהיקפים של כמה עשרות אלפי שקלים (עד 125,000 ש"ח), יוענקו אך ורק ללקוחות שימצאו מתאימים ולאחר בחינת המודל העסקי של העסק.

תנאי ההלוואה

ההלוואות המיועדות יוצעו ללקוחות עסקיים ולבעלי חברות שמקיימים פעילות עסקית בתקופה של יותר מחמש שנים.

קריטריון חשוב צפוי להיות היקף הפעילות העסקית. ההלוואות ללא ביטחונות, שיוצעו ללקוחות שיפקידו כביטחון צ'ק עצמי בלבד, יוענקו ללקוחות בעלי מחזור פעילות של בין חמישה מיליון ₪ לשנה לבין שתים עשרה מיליון ₪ לשנה.

ההלוואה תוחזר במספר תשלומים (עד שישה), שיגבו באמצעות צ'קים דחויים שתפקיד החברה בבנק הדואר.

פתרון למצוקת האשראי?

ההלוואה החדשה שתוצע ללקוחות עסקיים של בנק הדואר לא צפויה, ככל הנראה, להוות פתרון מקיף למצוקת האשראי העסקי בישראל.

יחד עם זאת, בהחלט נראה שמדובר על דרך שיכולה להוות חלופה נאותה להלוואות הסטנדרטיות עבור עסקים מסוימים. לא מעט עסקים, ובהם גם כאלה שנחשבים רווחיים למדי, אינם יכולים או אינם מעוניינים לספק ביטחונות להלוואות לזמן מוגבל. עבור לקוחות כאלה, האשראי החדש ללא בטחונות, של בנק הדואר, יכול להיות דרך מעניינת להתנהלות בעולם העסקים התובעני של היום.

אולי יעניין אותך גם:

כמה שווה סימן מסחר? – על הערך הכלכלי והעסקי של סימני מסחר