פתיחת חשבון בנק בחו"ל היא צורך שהופך הרבה יותר מוחשי ונדרש עבור יותר ויותר ישראלים כיום. לרוב יש צורך במוצר פיננסי זה למטרות עסקיות ועבודה מול גורמים בינלאומיים, אך יש כאלו אשר מבקשים לפתוח חשבון בנק בחו"ל למטרות פרטיות כגון ביצוע רכישות של מוצרים בחו"ל, קבלת כספים מאנשים אחרים וכן הלאה.
למרות שהטכנולוגיה כיום מתקדמת מאוד מבחינת תקשורת וזמינות של נושאים רבים, חשבון בנק בחו"ל הוא עדיין משהו הדורש פרוצדורות שונות והליכים שיש לעבור עד לקבלת החשבון המיוחל.
כאשר מדובר על פתיחת חשבון בנק בחו"ל, הכוונה היא ביצוע של התהליך בלי הצורך לטוס למדינה בה הבנק נמצא או לכל היותר ללא הצורך לטוס לבנק עצמו מעבר לפתיחת החשבון.
פעמים רבות פתיחת החשבון מיועדת לחברות Offshore – חברות בינלאומיות אשר רשומות בחו"ל ולא בישראל (אפילו אם פעילותן בפועל נעשית ממשרדים בישראל) וחייבות חשבונות בנק בינלאומיים – בין אם לצרכים תפעוליים, לצורכי מיסוי וכן הלאה.
מדוע לפתוח חשבון בנק בחו"ל
יש סיבות רבות מדוע אנשים פרטיים או גורמים עסקיים מבקשים לבצע פתיחת חשבון בנק בחו"ל: חלקם כוללים מטרות של השקעות פיננסיות באפיקים ייחודיים בחו"ל או בעלויות מופחתות לעומת ביצוע מהארץ, מטרות פיננסיות במט"ח במדינת היעד, לצורכי מיסוי שונים, פיזור סיכונים פיננסיים, שמירת חשאיות לגבי פעילות או מידע וכן הלאה.
הכוונה כאן היא לפעילויות חוקיות בהקשר של פתיחת חשבון בנק בחו"ל וקיימת חובת דיווח לרשויות המס לגבי רווחים וכדומה. רווחים חייבים במס בהתאם למדיניות במדינת היעד ובישראל – בהתאם לאמנות מס בינלאומיות או אם הכספים מועברים בחזרה לישראל.
פתיחת חשבון חו"ל בסניפים זרים של הבנקים הישראלים
אפשרות אחת, זמינה במיוחד עבור לקוחות פרטיים אך גם עבור חברות כמובן, היא פתיחת חשבון בנק בחו"ל דרך אחד מהסניפים הבינלאומיים של הבנקים המסחריים הישראלים.
כל הבנקים המסחריים הגדולים בישראל מפעילים סניפים או חברות בנות במדינות אירופה וארה"ב (ובמדינות נוספות בחלק מהמקרים) – מדובר על פעילות פיננסית השייכת לבנק המסחרי הישראלי אך מתנהלת כולה בחו"ל, במט"ח ולרוב במבנה של חברה נפרדת.
כך, לקוח המתגורר בישראל או חברה ישראלית יכולים לפתוח חשבון בנק בחו"ל, לנהל את החשבון מהארץ ולבצע מכלול של פעולות בלי בעיות – החשבון עצמו יהיה במט"ח כמובן, על פי בחירת הלקוח או במטבע המקומי במדינה בה נמצא הסניף הבינלאומי.
יש לציין כי במקרים רבים הבנקים הישראלים דורשים הפקדה של סכומים גבוהים במט"ח על מנת לפתוח חשבון בנק בחו"ל.
פתיחת חשבון בבנק זר
כיום, הפופולאריות של פתיחת חשבון בנק בחו"ל דרך הבנקים המסחריים הישראלים פוחתת ויותר גורמים פונים לפתיחת חשבונות ישירות מול בנקים זרים במדינות יעד שונות – חלק במדינות "פיננסיות" כמו שוויץ, איי קיימן, אי התעלה הבריטיים וכדומה וחלק במדינות שמושכות אליהם הון זר רב כמו סינגפור, הונג קונג, אנגליה, קפריסין ועוד.
אי אפשר פשוט להתקשר עם בנק זר ולפתוח חשבון, בשונה מפתיחת חשבון פרטי או מסחרי בבנק מסחרי בישראל עבור גורמים ישראלים.
חוקי הלבנת הון כמו גם ניהול סיכונים של הבנקים מחייבים אותם לבצע בדיקת נאותות לגבי כל לקוח, להבין מי עומד מאחורי הכסף ומאין הוא מגיע ברמה כזו או אחרת. תהליך של פתיחת חשבון בנק בחו"ל כולל המון בירוקרטיה וניירת, אישורים משפטיים ונוטריוניים למיניהם ומעקב צמוד אחר דרישות הבנק.
זהו תהליך כדאי ורלבנטי רק עבור עבודה עם סכומים כסף גבוהים מאוד, יש חברות המציעות שירותי פתיחת חשבון בנק בחו"ל עם ליווי צמוד והיכרות מעמיקה עם החוקים, הנהלים והבנקים השונים ובהחלט מומלץ לבצע את התהליך עם ייעוץ מקצועי ומשפטי.