ללקוחות פרטיים או עסקיים יש סיבות רבות שבגללן יבקשו לפתוח חשבון בנק נוסף, באותו בנק או בבנק אחר. אך מעבר לסיבות השונות שיש לפתוח חשבון בנק שני או נוסף, ליתרונות ולחסרונות שפעולה כזו מביאה עימה, יש כמה דברים שרצוי לדעת על הנושא. פתיחת חשבון בנק נוסף יכולה להיות פשוטה מאוד ואפילו הגיונית במקרים רבים, אך מורכבת יותר במקרים אחרים, הכל תלוי בנסיבות כמובן.
אין מניעה חוקית לפתוח עוד חשבון והבנק חייב בעיקרון לפתוח אותו
ראשית, חשוב להבין כי חשבון בנק נוסף הוא בהחלט לגיטימי ואין כל מניעה חוקית לפתוח עוד חשבון – באותו הבנק ובעיקר בבנקים אחרים. אדם יכול להחזיק חשבונות בנק בכמה בנקים מסחריים שירצה, אין בכך מניעה חוקית ובאופן כללי גם ללא קשר למצב הלקוח בבנק אחר – הכוונה היא שאין כל מניעה טכנית או חוקית לפתוח חשבון בנק נוסף גם במצב בו יש ללקוח חוב קיים ופתוח מול בנק אחר.
באופן עקרוני, כל בנק מחויב לפתוח ללקוח את החשבון ולספק לו שירות בנקאי בסיסי, כאמור גם אם יש ללקוח חוב פעיל בבנק אחר או בעיות פיננסיות שונות. עם זאת, כמובן שהבנק מחויב גם להגדרות בחוק למניעת הלבנות הון ומניעת טרור ולא יפתח חשבון למי שיש עימו בעיה בהקשר לחוק זה. בנוסף, אדם שחשבון הבנק שלו מוגבל על פי הגדרה רשמית, ייתקל בקשיים שונים לגבי פתיחת החשבון ובעיקר לגבי ניהול חשבונו הנוסף.
לצד מה שנאמר כרגע, חשוב להבין כי הבנקים מחויבים לפתוח את החשבון ולספק ללקוח שירותים בסיסיים בניהול חשבון עו"ש. אך הבנק אינו חייב לספק ללקוח אשראי, פנקסי צ'קים, כרטיסי בנקט או אשראי וכן הלאה. כל הבנקים יכולים בקלות רבה לבדוק את הנתונים לגבי כל לקוח הפונה אליהם – ממאגרי מידע עסקיים שבהם ניתן לבחון את ההיסטוריה הבנקאית של הלקוח.
סיבות לפתיחת חשבון בנק נוסף
יש מצבים שונים שבהם עולה הצורך או הרצון לפתוח חשבון בנק נוסף, בין אם באותו בנק או בבנק אחר כמו שקורה ברוב המקרים. חשבון נוסף באותו בנק נפוץ למשל למישהו שמנהל גם חשבון עסקי וגם חשבון פרטי ורוצה להישאר בבנק אך להפריד פיננסית את הפעילויות. מבחינת חשבון נוסף בבנק אחר, הסיבות מגוונות יותר וזוהי פעולה נפוצה יותר.
פעמים רבות אנשים מבקשים לפתוח חשבון נוסף כאשר הם אינם מרוצים מהתנאים בבנק הנוכחי שלהם, אך הם עדיין מחויבים להשאיר את החשבון "הישן" פעיל – למשל כי יש חוב לבנק, פיקדונות סגורים, תכניות חיסכון וכדומה. יש אנשים שיש להם בעיות בחשבון, למשל מניעת אשראי, צ'קים ומשיכת כסף עקב חוב, אשר מבקשים לפתוח חשבון נוסף בבנק אחר לטובת חופש גדול יותר בפעילות הפיננסית שלהם – למשל העברת המשכורת לחשבון החדש וכדומה.
יש בני זוג המבקשים להפריד את חשבונותיהם ובוחרים לעשות זאת בשני בנקים שונים או עם חשבון בנק נוסף באותו בנק (למרות שכלכלנים נוטים שלא להמליץ על התנהלות פיננסית זוגית שכזו) פעמים רבות הלקוח מבקש להישאר עם החשבון הרגיל שלו, אך לפתוח חשבון נוסף בבנק אחר המציע לו תנאי הלוואה או פיקדון טובים יותר, יש אנשים המנהלים חשבון ניירות ערך בלבד בבנק מסוים ועוד סיבות נוספות.
יתרונות וחסרונות
חשבון בנק נוסף מציע יתרונות מסוימים וכמובן גם חסרונות, הכל תלוי בנסיבות ובמצב הפרטני של כל לקוח. היתרונות הם ניהול קל ויעיל יותר של פעילויות פיננסיות נפרדות למשל, יכולת לקבל תנאים אטרקטיביים וספציפיים מכל בנק בהתאם לכל מוצר פיננסי, מניעת הגבלת חשבון אחד עם פתיחת חשבון שני וכדומה. מצד החסרונות של פתיחת חשבון בנק נוסף ניתן לציין בעיקר את נושא העלויות הכפולות – עמלות למיניהן בעיקר. כמו כן חיסרון הוא שיותרת קשה לעקוב ולנהל שניים או כמה חשבונות ולעקוב אחר כל הנתונים.